A prevenção à fraude precisa fazer parte da estratégia das empresas. Negligenciar esse cuidado pode deixar brechas para a ocorrência de fraudes e golpes, inclusive em operações de crédito. Afinal, os riscos não estão relacionados apenas à inadimplência: eles também podem surgir no momento da aprovação.

O mercado mudou, e a digitalização transformou a jornada de crédito. A abertura de contas, a expansão dos serviços financeiros, as vendas on-line, o crescimento das fintechs e o open finance modificaram a forma como as empresas analisam informações e concedem crédito.

Ao mesmo tempo que essas transformações trouxeram novas possibilidades, também criaram desafios de segurança. Fraudadores podem utilizar identidades roubadas, documentos falsificados, empresas de fachada, contas de terceiros e identidades sintéticas, além de recursos tecnológicos para simular pessoas legítimas.

A prevenção a fraudes financeiras reúne práticas, procedimentos e tecnologias que ajudam as empresas a identificar inconsistências, verificar informações e reduzir a exposição a riscos.

Segundo pesquisa divulgada pelo jornal Estadão, o setor financeiro enfrenta uma tentativa de fraude a cada nove segundos. O maior crescimento semestral foi registrado entre as financeiras, empresas voltadas à oferta de crédito, empréstimos e financiamentos, geralmente para pessoas físicas. No primeiro semestre de 2026, as tentativas aumentaram 22% em relação ao mesmo período do ano anterior e ultrapassaram 50 mil.

Neste conteúdo, vamos abordar:

• O que é prevenção à fraude?
• Qual é a diferença entre prevenção e detecção de fraudes?
• Por que a prevenção a fraudes é importante para as empresas?
• Quais são os principais tipos de fraude que afetam as empresas?
• Como implementar a prevenção a fraudes nas empresas?
• De que forma reduzir fraudes sem atrapalhar o cliente?
• Como a tecnologia pode apoiar a prevenção a fraudes?
• Como escolher uma solução antifraude para empresas?
• Mais segurança para suas operações com a Credits

Boa leitura

O que é prevenção à fraude?

A prevenção à fraude consiste no conjunto de medidas adotadas para evitar que pessoas mal-intencionadas utilizem informações falsas, documentos adulterados ou identidades de terceiros para obter vantagens indevidas.

Nas operações de crédito, essas medidas ajudam a verificar a legitimidade das informações apresentadas durante o cadastro e a solicitação de crédito. O objetivo é identificar possíveis irregularidades antes da aprovação e reduzir a exposição da empresa a tentativas de fraude.

Qual é a diferença entre prevenção e detecção de fraudes?

A prevenção busca reduzir as oportunidades de fraude antes que uma operação seja concluída. Para isso, envolve controles prévios, validação de informações e critérios de segurança aplicados durante o cadastro e a contratação.

A detecção, por sua vez, procura identificar indícios de fraude durante ou depois de uma atividade. Ela pode ocorrer por meio do monitoramento de transações, da análise de padrões incomuns e da investigação de inconsistências.

As duas abordagens são complementares. Enquanto os controles preventivos ajudam a evitar situações irregulares, os mecanismos de detecção contribuem para reconhecer ocorrências que não foram identificadas nas verificações iniciais.

Por que a prevenção a fraudes é importante para as empresas?

As fraudes podem comprometer a segurança das operações, gerar perdas financeiras e prejudicar a relação entre empresas e clientes. Por isso, a adoção de medidas preventivas é relevante para organizações que trabalham com dados cadastrais, documentos, pagamentos e concessão de crédito.

E entre os principais motivos para estruturar esses controles, estão:

• Redução da exposição a perdas financeiras: a verificação de informações pode ajudar a identificar tentativas de fraude antes da conclusão de uma operação.
• Proteção de dados e identidades: os controles contribuem para evitar o uso indevido de informações pessoais e empresariais.
• Mais consistência nas decisões: a análise de diferentes fontes de informação permite avaliar possíveis divergências antes de aprovar um cadastro ou uma contratação.
• Fortalecimento dos processos internos: critérios definidos ajudam a padronizar verificações e orientar o tratamento de situações suspeitas.
• Apoio ao compliance: procedimentos de validação podem contribuir para o cumprimento de políticas internas e de obrigações regulatórias aplicáveis.
• Preservação da experiência do cliente: processos proporcionais ao risco permitem concentrar verificações adicionais nos casos que realmente precisam de análise.

A prevenção não elimina completamente a possibilidade de fraude. Sua efetividade depende da combinação entre procedimentos, qualidade das informações, ferramentas utilizadas e acompanhamento contínuo dos riscos.

Quais são os principais tipos de fraude que afetam as empresas?

As tentativas de fraude podem ocorrer em diferentes etapas de uma relação comercial. Conhecer suas características ajuda a definir quais controles são necessários em cada processo.

Fraude de identidade

A fraude de identidade acontece quando alguém utiliza informações de outra pessoa ou uma identidade fictícia para realizar cadastros, contratar serviços ou solicitar crédito.

A verificação dos dados apresentados, a análise de documentos e a biometria facial, quando aplicável, podem ajudar a identificar divergências entre a identidade informada e os elementos utilizados na validação.

Fraude documental

Esse tipo de fraude envolve documentos falsificados, adulterados ou utilizados indevidamente para comprovar uma identidade ou apresentar informações falsas.

A análise documental pode verificar elementos como integridade, legibilidade, consistência dos dados e possíveis sinais de manipulação. Ferramentas automatizadas também podem auxiliar na extração de informações e na identificação de situações que precisam de avaliação adicional.

Fraude cadastral

A fraude cadastral ocorre quando informações incorretas, falsas ou pertencentes a terceiros são utilizadas para concluir um cadastro ou estabelecer uma relação comercial.

A conferência de dados em fontes adequadas e o cruzamento de informações cadastrais ajudam a identificar divergências que podem indicar a necessidade de novas verificações.

Fraude em operações de crédito

Nas operações de crédito, as tentativas de fraude podem envolver identidades falsas, documentos adulterados, informações financeiras inconsistentes ou uso indevido de dados de terceiros para solicitar recursos.

A análise cadastral e documental, combinada com os critérios da política de crédito, contribui para avaliar a legitimidade das informações apresentadas. A prevenção a fraudes deve ser considerada junto à análise de risco de crédito, pois são avaliações relacionadas, mas não equivalentes.

Fraudes digitais

As fraudes digitais podem envolver o uso indevido de credenciais, contas comprometidas, informações roubadas e outros recursos para realizar operações sem autorização.

Dependendo da atividade da empresa, os controles podem incluir autenticação, monitoramento de comportamentos incomuns, validação de identidade e revisão de transações suspeitas.

Como implementar a prevenção a fraudes nas empresas?

A prevenção a fraudes exige procedimentos compatíveis com as características da operação. Não existe uma única medida capaz de cobrir todos os riscos, por isso é importante combinar controles e revisar sua aplicação periodicamente.

Mapeie os riscos da operação

O primeiro passo é identificar quais processos estão mais expostos a tentativas de fraude. Os cadastros remotos, contratação digital, concessão de crédito e operações que envolvem dados sensíveis podem exigir verificações específicas.

O mapeamento deve considerar os tipos de fraude relevantes para o negócio, os impactos de uma ocorrência e as etapas em que os controles podem ser aplicados.

Valide dados cadastrais e documentos

A validação das informações permite verificar se os dados apresentados são consistentes e se os documentos correspondem ao objetivo da operação.

Essa etapa pode envolver a conferência de dados cadastrais, a análise de documentos de identificação e a comparação das informações apresentadas com fontes apropriadas. Quando são identificadas divergências, a empresa pode solicitar esclarecimentos ou direcionar o caso para uma análise adicional.

Defina políticas e critérios de análise

A empresa deve estabelecer regras para determinar quais verificações serão realizadas, quais situações exigem análise adicional e como os casos suspeitos serão encaminhados.

Esses critérios ajudam a padronizar os procedimentos e a reduzir decisões baseadas exclusivamente em avaliações subjetivas. Também é importante definir responsabilidades, registrar as análises e estabelecer os procedimentos para tratar possíveis ocorrências.

Capacite as equipes

Os profissionais envolvidos em cadastros, análise de crédito, atendimento e compliance precisam conhecer os procedimentos adotados pela organização.

A capacitação deve abordar os principais tipos de fraude, os critérios de validação, o tratamento de inconsistências e os cuidados com informações pessoais e empresariais. Orientações claras ajudam a aplicar os controles de maneira consistente.

Monitore os resultados e atualize os controles

Os métodos utilizados em tentativas de fraude podem mudar ao longo do tempo. Por isso, os procedimentos precisam ser revisados de acordo com os resultados das análises e as mudanças no perfil das operações.

Indicadores como volume de casos suspeitos, inconsistências identificadas, ocorrências confirmadas e necessidade de verificações adicionais podem ajudar a avaliar o funcionamento dos controles. A interpretação desses dados deve considerar as características de cada operação.

De que forma reduzir fraudes sem atrapalhar o cliente?            

A prevenção a fraudes precisa equilibrar a segurança da operação com a facilidade de cadastro e contratação. Verificações excessivas podem aumentar o tempo de conclusão dos processos, enquanto controles insuficientes podem deixar vulnerabilidades sem tratamento.

Algumas práticas ajudam a conciliar esses objetivos:

• Adequar as verificações ao risco: aplicar controles proporcionais às características da operação e às informações disponíveis.
• Automatizar etapas repetitivas: utilizar ferramentas tecnológicas para validar dados, extrair informações de documentos e direcionar casos que exigem análise adicional.
• Solicitar apenas as informações necessárias: evitar pedidos de dados que não sejam pertinentes à finalidade do cadastro ou da contratação.
• Definir critérios objetivos: estabelecer regras claras para tratar inconsistências e evitar que qualquer divergência resulte automaticamente em impedimento.
• Orientar o cliente durante o processo: informar quais dados ou documentos são necessários e explicar como corrigir eventuais problemas.
• Acompanhar a experiência de uso: observar o tempo de conclusão, as etapas com maior abandono e a frequência de solicitações complementares.

A aplicação dessas medidas permite organizar as verificações de acordo com as necessidades da operação. A automação pode reduzir tarefas manuais, mas os casos que envolvem informações contraditórias ou situações atípicas ainda podem exigir avaliação humana.

Conheça mais sobre o tema

• Documentoscopia: como funciona a verificação de documentos antifraude
• Risco operacional: como identificar e mitigar na sua empresa
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Como a tecnologia pode apoiar na prevenção do seu negócio?

As ferramentas tecnológicas podem tornar as verificações mais ágeis e padronizadas, além de ajudar a analisar grandes volumes de informações. A escolha dos recursos depende dos riscos que a empresa precisa tratar e das características de seus processos.

Inteligência artificial e análise de dados

A inteligência artificial e as ferramentas de análise de dados podem identificar padrões, apontar inconsistências e auxiliar na priorização de casos que precisam de investigação.

Esses recursos podem apoiar a avaliação de informações em diferentes etapas da operação. No entanto, seus resultados dependem da qualidade dos dados, dos critérios adotados e da validação dos resultados.

OCR e análise documental

O reconhecimento óptico de caracteres (OCR) permite extrair informações de documentos digitalizados ou fotografados, convertendo seu conteúdo em dados que podem ser processados por sistemas.

Quando combinado com outros recursos de análise documental, o OCR pode ajudar a comparar informações, identificar divergências e reduzir a necessidade de digitação manual. A extração de dados, por si só, não comprova a autenticidade do documento; por isso, pode ser necessário utilizar verificações complementares.

prova de vida

A biometria facial pode ser utilizada para comparar características do rosto com uma referência previamente fornecida, conforme o procedimento de validação adotado.

A prova de vida, também chamada de liveness, busca verificar se a interação apresenta sinais compatíveis com a presença de uma pessoa real, contribuindo para dificultar determinadas tentativas de uso de fotografias ou representações artificiais.

A aplicação desses recursos deve considerar a finalidade da verificação, a segurança dos dados e os requisitos legais pertinentes.

KYC, KYB e background check

KYC (Know Your Customer) corresponde aos procedimentos de identificação e verificação de clientes. KYB (Know Your Business) refere-se à verificação de empresas e pode envolver a análise de dados cadastrais, representantes e outras informações pertinentes à relação comercial.

Já o background check consiste na consulta e análise de informações relevantes sobre pessoas ou organizações, de acordo com a finalidade da avaliação e as fontes utilizadas.

Esses procedimentos podem complementar a prevenção a fraudes ao ampliar as informações disponíveis para análise. A sua aplicação deve respeitar a legislação vigente e os critérios de necessidade e adequação de cada consulta.

Automação de processos

A automação permite executar verificações de acordo com regras previamente estabelecidas, integrar etapas e encaminhar casos para diferentes fluxos de análise.

Em uma operação de crédito, por exemplo, um sistema pode organizar a validação cadastral e documental, sinalizar divergências e direcionar situações específicas para avaliação complementar. Assim, a definição das regras e o acompanhamento dos resultados continuam sendo importantes para manter a consistência do processo.

Como escolher uma solução antifraude para empresas?

A escolha de uma solução antifraude deve considerar os riscos que a organização precisa avaliar, as características de seus processos e os recursos necessários para realizar as verificações.

Alguns critérios importantes que devem ser considerados:

• Recursos disponíveis
• Integração com os sistemas existentes
• Automação e flexibilidade
• Qualidade e abrangência das informações
• Segurança e privacidade
• Acompanhamento e suporte
• Adequação ao negócio

Além das funcionalidades, é importante avaliar como a solução se encaixa na rotina das equipes. Uma ferramenta adequada deve apoiar os controles necessários sem acrescentar complexidade desproporcional às operações.

Mais segurança para suas operações com a Credits

A prevenção a fraudes exige processos capazes de verificar a identidade de clientes e parceiros, avaliar a autenticidade de documentos e identificar inconsistências nas informações utilizadas em operações comerciais.

A Credits oferece uma solução de Autenticação e antifraude que reúne recursos de análise documental, reconhecimento óptico de caracteres (OCR) e background check (KYC, KYB). A plataforma também contempla recursos de compliance relacionados à prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT).

Esses recursos podem apoiar diferentes etapas do cadastro e da contratação, contribuindo para automatizar verificações, cruzar informações e identificar situações que precisam de uma análise adicional.

Conheça as soluções de autenticação e antifraude da Credits e descubra como integrar mais segurança aos seus processos de crédito.

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Perguntas frequentes sobre prevenção à fraude