A análise de crédito passou por transformações ao longo do tempo. Até algumas décadas atrás, não havia muitas fontes de informação ou até mesmo mecanismos de controle. Com o passar dos anos, novas práticas e ferramentas foram surgindo, se tornando uma aliada para as empresas, bancos e especialistas.

Esse processo se organiza por meio da coleta e análise das informações do solicitante, com base nos critérios definidos na política de crédito da empresa. A necessidade pelo crédito surge do crescimento e desenvolvimento, tanto econômico quanto dos negócios, independentemente do porte da organização.

Dessa forma, o crédito se torna cíclico. Por isso, é indispensável ter uma análise de crédito ágil, que garanta rapidez e eficiência no processo de concessão.

Continue a leitura para compreender como funciona a análise de crédito. Boa leitura!

Afinal, o que é análise de crédito?

A análise de crédito consiste no processo que o solicitante passa pela avaliação de informações cadastrais para determinar a aprovação ou recusa do crédito solicitado.

À vista disso, esse processo inclui, a análise de dados cadastrais, uma avaliação interna da situação financeira do solicitante, com o objetivo de identificar pontos positivos e negativos, seu histórico financeiro e o comportamento no mercado. Deste modo, o foco principal é analisar a capacidade de pagamento do solicitante.

Assim, para garantir uma decisão precisa e segura, é importante ter uma boa base, levando em consideração os seguintes critérios:

– Taxa de juros;

– Prazo de pagamento;

– Termos e políticas de crédito.

Dessa forma, será garantido que o crédito concedido seja adequado às condições do solicitante, reduzindo os riscos tanto para a instituição quanto para o cliente.

Como funciona a análise de crédito?

O processo de análise de crédito inicia com a solicitação de crédito, seguida pela coleta de dados realizada pela instituição. Após isso, ocorre a avaliação do histórico de crédito, análise da capacidade de pagamento do solicitante e, por fim, a decisão de crédito, ou tomada de decisão, na qual será dito se foi aprovado ou negado.

No entanto, os documentos necessários para a análise de crédito de Pessoas Físicas e Jurídicas tem suas diferenças, como:

• Pessoa física: essa prática envolve a verificação do histórico financeiro do solicitante que inclui a pontuação de crédito, renda, dívidas e a capacidade de pagamento.
• Pessoa jurídica: essa análise é um pouco mais complexa que a anterior, porque considera o histórico de crédito, saúde financeira, relacionamento com fornecedores, pagamento de impostos, entre outros fatores relacionados á gestão do negócio.

O processo de crédito no Brasil

A implantação do Plano Real, em 1994, resultou na redução da inflação. Isso fez com que o governo federal adotasse estratégias mais competitivas para as empresas no mercado.

Deste modo, com a redução dos preços, os consumidores passaram a comprar mais, utilizando os recursos da renda ou formas alternativas, como cartão de crédito e limites do cheque especial.

A análise de crédito no Brasil é baseada no conjunto de informações circulam pelo Open Finance, Cadastro Positivo e serviços derivados, que possibilitam uma análise mais precisa e detalhada do perfil financeiro dos consumidores.

Como melhorar a análise de crédito da empresa?

O processo de crédito é importante para garantir que uma empresa funcione corretamente. Ela não apenas contribui para a diminuição dos índices de inadimplência, mas também influencia diretamente na melhoria do processo de concessão de crédito e o equilíbrio do relacionamento com o cliente.

Para melhorar a sua análise de crédito, é preciso considerar os seguintes fatores:

• Atualização do cadastro de clientes: verifique regularmente se os dados dos seus clientes estão atualizados. A falta de atualização pode prejudicar o processo de análise e resultar em decisões erradas.

• Definir os limites de crédito: a análise permite determinar um limite de crédito adequado para cada perfil de cliente, o que ajuda a aproveitar oportunidades em comprometer a saúde financeira do seu negócio.

• Desenvolver uma boa política de crédito: a política de crédito deve atender às necessidades da empresa, estando alinhada com seu perfil e levando em consideração os contextos econômicos, regionais e o perfil de cada cliente;

• Acompanhar a carteira de cliente: manter um acompanhamento contínuo permite que você esteja atento a hábitos de consumo e possíveis mudanças no comportamento financeiro dos clientes, facilitando a identificação de riscos.

• Tecnologia como ferramenta de auxílio: as ferramentas ajudam a processar um maior volume de informações, ajudando a realizar uma análise de crédito mais eficiente e precisa, reduzindo erros e aumentando a agilidade no processo.

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Como a tecnologia pode potencializar o processo de crédito?

Com o avanço da tecnologia, diversos serviços foram aprimorados, incluindo a análise de crédito. Ferramentas e soluções tecnológicas, como as oferecidas pela Credits, podem trazer mais segurança e eficiência para o seu negócio.

Elas permitem uma análise mais ágil, precisa e abrangente, ajudando a reduzir riscos e melhorar a tomada de decisões. Para conhecer sobre as nossas soluções, entre em contato com os nossos especialistas!

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