A gestão financeira de PMEs é um assunto de extrema relevância, devido ao cenário econômico que enfrentamos. Diariamente, surgem desafios relacionados à capacidade de recuperação de pequenas e médias empresas, resultando em várias perguntas sobre as melhores práticas, ações a serem tomadas e como lidar com a gestão financeira para superar essas dificuldades.

No entanto, é importante lembrar que nenhum empreendedor está sozinho. Apesar de atuarem em setores diferentes, muitas das dificuldades enfrentadas são compartilhadas, gerando valiosos aprendizados.

Por isso, se a sua empresa PME está passando por um momento financeiro desafiador, continue a leitura desse conteúdo!

A importância da gestão financeira para pequenas e médias empresas

A gestão financeira é uma das áreas mais importantes para qualquer tipo de empresa, especialmente para as pequenas e médias empresas (PMEs). Uma gestão financeira eficiente permite que as empresas gerenciem suas finanças de forma estratégica, ajudando a maximizar os lucros e minimizar os custos.

Portanto, uma boa gestão financeira é essencial para a sobrevivência de uma PME, pois ajuda a manter as finanças organizadas e sob controle. Ela permite que a empresa saiba exatamente quanto dinheiro está entrando e saindo. E isso é crucial para tomar decisões importantes, como investir em novos projetos ou fazer cortes de gastos.

Além disso, a gestão ajuda as PMEs a obterem financiamento. Quando uma empresa solicita um empréstimo, por exemplo, os credores querem ter certeza de que ela tem um bom histórico financeiro e que é capaz de pagar de volta o dinheiro emprestado. Com uma gestão financeira eficiente, as PMEs podem fornecer informações precisas e confiáveis aos credores, aumentando as chances de receberem o financiamento necessário para expandir seus negócios.

Outro benefício é a capacidade de prever o futuro. Com uma boa gestão financeira, as PMEs podem criar projeções financeiras que ajudam a prever as tendências do mercado e a tomar decisões informadas com base nessas previsões. Isso pode ser particularmente útil em momentos de incerteza econômica, pois permite que as PMEs estejam preparadas para enfrentar desafios e aproveitar oportunidades.

Por fim, uma boa gestão financeira pode ajudar a minimizar os riscos e a garantir a conformidade com as regulamentações fiscais e contábeis. Isso porque, ao manter uma gestão financeira precisa e atualizada, as PMEs podem evitar problemas como multas fiscais ou problemas legais que possam surgir devido a erros contábeis ou fiscais.

Confira 5 dicas sobre gestão financeira para a sua PME

Aqui estão cinco dicas importantes sobre gestão financeira que ajudarão a sua empresa a lidar com incertezas monetárias.

5 – Realize a gestão do fluxo de caixa

Para a sua PME, a lição mais valiosa em gestão financeira é a criação e implementação de um planejamento financeiro adequado e eficiente para o negócio. É importante lembrar que a elaboração do planejamento é apenas o começo, a sua execução é que traz resultados tangíveis.

Por isso, a primeira etapa é selecionar ações que possam ajudar a organizar o fluxo de caixa da empresa, considerando todo o orçamento esperado para os próximos períodos. Além disso, ao elaborar o planejamento financeiro, é importante considerar a retenção de um fundo de emergência, a definição de objetivos e metas financeiras, o desenvolvimento de um plano tático e a criação de um cronograma claro para implementar o plano.

4 – Considere cenários diversos na gestão financeira da sua PME

Em tempos de crise prolongada, como aconteceu na pandemia, é importante lembrar que não há uma data definida para o término. Dessa forma, a gestão empresarial deve ser baseada em diferentes estimativas e projeções de possíveis cenários – uma das maiores lições que um negócio pode aprender.

Para isso, é necessário ter uma visão realista dos momentos futuros e considerar os desafios financeiros que podem surgir em diferentes situações. É importante levar em conta as despesas e receitas previstas, bem como as variações do mercado, as características econômicas do nicho de atuação do negócio, avaliações internas e mudanças comportamentais dos consumidores.

Assim, desenhar essas projeções de possíveis cenários é crucial para a gestão financeira da sua empresa. Afinal, isso ajudará você a se preparar para enfrentar situações adversas.

3 – Dê a devida importância ao seu capital de giro

Pequenas e médias empresas costumam enfrentar desafios relacionados ao capital de giro, que pode se tornar um grande problema. É difícil manter um negócio fechado por um ou dois meses sem que o dinheiro em caixa acabe. Sem capital de giro, a empresa fica estagnada e enfrenta problemas como falta de insumos, comprometimento do pagamento de colaboradores, fornecedores e custos de vendas a prazo.

Logo, vender a prazo pode ser uma solução em tempos de crise, mas também pode se transformar em um problema, já que há um tempo para receber as parcelas pagas pelos clientes e realizar o pagamento dos fornecedores. Afinal, sem capital de giro, começam os problemas de gestão financeira para PMEs.

Por isso, é importante estar atento ao capital de giro da sua empresa e compreender a sua importância na gestão financeira. Esteja preparado para lidar com os desafios e aprenda a gerir esse recurso de forma eficiente para manter o seu negócio em funcionamento.

2 – Saiba reduzir custos sem comprometer a qualidade

Em momentos de crise, é essencial que a sua empresa seja capaz de reduzir os custos para se manter viável financeiramente. Mesmo que a sua empresa esteja em uma boa posição no início da crise, é fundamental antecipar e planejar possíveis cenários e identificar onde podem ser realizadas reduções de custos.

À medida que a crise se prolonga, mais opções de redução de custos podem ser necessárias. Por exemplo: reduzir compras, negociar com fornecedores e colaboradores, manter estoques mínimos. Lembre-se que em tempos de dificuldade não é o momento ideal para expandir ou fazer grandes investimentos. Isso porque muitos clientes podem reduzir seus gastos e priorizar apenas o essencial.

1 – Mantenha a clareza e a organização

Manter a organização financeira é fundamental para o sucesso da sua PME. Ao estruturar bem as finanças e seguir planejamentos estabelecidos, o seu negócio se protege contra as oscilações do mercado e tem mais chances de se manter em momentos de crise.

Antecipar-se aos problemas externos e planejar-se é parte do processo para garantir um futuro promissor para o negócio. Por isso, é importante compreender como a sua empresa pode reagir e superar os desafios financeiros.

Com certeza, estes 5 aprendizados sobre gestão financeira para a sua PME ajudarão a manter a organização financeira e a prosperidade da empresa. E não se esqueça de se inscrever em nossa newsletter gratuita para receber mais conteúdos como este diretamente em seu e-mail!