Para uma securitizadora, a recuperação de crédito envolve um conjunto de ações voltadas a transformar a inadimplência em retorno econômico, com o menor impacto possível sobre a estrutura da operação. Esse processo depende, antes de tudo, de uma leitura correta do cedente, do sacado, do histórico da operação e do comportamento de pagamento dos envolvidos.

Qualquer falha nessa análise, seja na originação ou ao longo da operação, pode comprometer a rastreabilidade do crédito. E é justamente essa rastreabilidade que sustenta uma estratégia de recuperação mais eficiente. A recuperação de inadimplentes vai além da cobrança. Trata-se de um processo que envolve a avaliação da qualidade do cedente e do sacado desde a originação até o monitoramento contínuo da carteira, passando também por rotinas de compliance e KYC.

Assim, as informações qualificadas, monitoramento contínuo e a capacidade de identificar sinais de deterioração financeira se tornam fatores importantes para aumentar as chances de recuperação de clientes inadimplentes e preservar a qualidade dos ativos que sustentam a operação.

Boa leitura!

Como identificar riscos que comprometem a recuperação da carteira?

A recuperação de crédito está ligada à capacidade de identificar riscos antes que eles se transformem em perdas. Em muitos casos, a inadimplência não surge de forma repentina. Nem sempre os sinais são percebidos durante a análise ou o acompanhamento da carteira.

Por isso, algumas informações ajudam a construir uma visão mais completa sobre a situação dos cedentes e sacados:

• Histórico de inadimplência
• Restrições financeiras
• Protestos
• Ações judiciais
• Alterações societárias
• Vínculos com outras empresas do mesmo grupo econômico

Outro ponto de atenção está na concentração de risco. Quando os vínculos entre empresas de um mesmo grupo econômico não são identificados, uma única dificuldade financeira pode afetar diversas operações ao mesmo tempo.

Esse desafio é comum em empresas, pois elas:

• Precisam analisar e monitorar grandes volumes de CNPJs
• Estão sujeitos a exigências regulatórias e de compliance
• Necessitam equilibrar velocidade operacional e rigor analítico

Sem informações consistentes sobre o comportamento financeiro dos envolvidos, a definição de prioridades e estratégias de recuperação podem se tornar mais complexas.

Por que o monitoramento contínuo é importante?

Grande parte das perdas em operações com recebíveis está associada à falta de acompanhamento após a formalização do negócio.

Em parte das operações, a análise ocorre apenas no momento da aquisição da carteira. A partir desse ponto, as alterações societárias, os novos protestos, ações judiciais ou sinais de deterioração financeira podem surgir sem que haja mecanismos capazes de alertar a equipe responsável pela gestão da operação.

Quando essas informações chegam tardiamente, o crédito frequentemente já se encontra em estágio avançado de inadimplência.

Por essa razão, o monitoramento contínuo tem papel tão relevante quanto a análise inicial. O acompanhamento recorrente dos cedentes e sacados permite identificar mudanças importantes, apoiar decisões mais rápidas e aumentar as chances de recuperação dos créditos em atraso.

Como a inteligência de dados fortalece a recuperação da carteira?

A recuperação de crédito depende da capacidade de transformar informações em decisões consistentes.

O acesso a dados que complemente as informações do birô, permite compreender melhor o perfil dos envolvidos ao identificar concentrações de risco e avaliar a evolução da situação financeira dos CNPJs presentes na carteira sem depender de troca de arquivos.

Com uma visão mais completa das operações é possível:

• Antecipar a inadimplência com dados inteligente
• Ter uma estimativa presa do faturamento de qualquer empresa
• Ver dados que apresentem o comportamento de pagamentos
• Indicar o valor transacionado PJ
• Ter visibilidade de riscos e manobras de fluxo de caixa

Por que tecnologia e informação de qualidade fazem diferença recuperação?

Como vimos acima existem dados que são capazes que complementar e apresentar uma visão mais ampla que permite compreender melhor o perfil dos envolvidos. Isto é, a qualidade da recuperação está diretamente relacionada à qualidade da informação disponível para a tomada de decisão.

Isso porque identificar concentrações de risco e acompanhar mudanças que podem afetar a capacidade de pagamento dos CNPJs presentes na carteira.

Com informações mais completas sobre cedentes e sacados, as securitizadoras podem fortalecer a gestão de risco, aumentar a eficiência operacional e aprimorar seus resultados na recuperação de crédito, desde a triagem inicial até o acordo final.

Indicação de leitura | Como tornar o fomento mercantil mais eficiente e seguro

Recuperação eficiente começa com visibilidade

Recuperar a carteira de clientes inadimplentes em uma securitizadora é, antes de tudo, um exercício de visibilidade. Quanto maior a capacidade de identificar riscos, acompanhar a evolução dos CNPJs e compreender o comportamento financeiro dos envolvidos, maiores são as chances de agir no momento certo.

Uma visão mais ampla da carteira contribui para decisões mais seguras, melhor direcionamento dos esforços de recuperação e redução de perdas financeiras.

A Credits apoia esse processo com dados transacionais reais de boletos, TEDs e cartões, oferecendo informações que ajudam empresas a antecipar riscos e fortalecer a tomada de decisão.

Entre os dados disponíveis estão:

• Score de crédito
• Faturamento presumido
• Comportamento de pagamentos
• Informações sobre grupo econômico
• Dados do SCR
• Ações judiciais
• Background check

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