O ciclo de crédito envolve diferentes etapas, como onboarding, análise de perfil, validação e autenticação de identidade, concessão, acompanhamento da carteira, cobrança e recuperação de crédito. Em cada uma dessas etapas, decisões embasadas em dados e processos bem estruturados são fundamentais para equilibrar oportunidades de negócio, segurança e eficiência operacional.
Esse desafio se torna ainda mais relevante diante do cenário de inadimplência no país. Em julho, o Brasil registrou 75,08 milhões de consumidores inadimplentes, o equivalente a 44,75% da população adulta brasileira, segundo o Indicador de Inadimplência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil. O número representa um crescimento de 0,47% em relação a junho e reforça a necessidade de as empresas acompanharem não apenas a concessão do crédito, mas também o comportamento da carteira ao longo de toda a jornada.
Olhar para o ciclo de crédito de forma integrada ganha ainda mais importância. Quando etapas como análise, prevenção à fraude, acompanhamento de risco e cobrança são tratadas de forma desconectada, a empresa pode ter dificuldade para conectar informações e em acompanhar mudanças no comportamento dos clientes.
A integração de soluções da Credits vem para preencher essa lacuna sentida pelo mercado. Conectando tecnologias, dados e processos para apoiar diferentes etapas do ciclo de crédito.
Boa leitura!
O que é a integração de soluções no ciclo de crédito?
A integração de soluções consiste em conectar diferentes tecnologias, dados e processos para que as etapas da operação funcionem de forma coordenada.
Na prática, isso permite que informações geradas em uma etapa contribuam para decisões em outras. Os dados de bureaus de crédito, documentoscopia, histórico de cobrança e outras fontes, por exemplo, podem ser considerados em conjunto na análise de um cliente.
Essa lógica está alinhada à proposta da Credits de reunir diferentes soluções em um HUB, permitindo que as empresas estruturem as suas operações de acordo com suas necessidades e conectem diferentes etapas da jornada de crédito em uma plataforma integrada.
Quais são os benefícios da integração para crédito, risco e cobrança?
Quando diferentes soluções atuam de forma integrada, os benefícios podem alcançar diversas etapas da operação.
Análise de crédito
A integração amplia as informações disponíveis para a análise. O histórico de pagamentos, comportamento financeiro e outros indicadores podem ser considerados em conjunto para apoiar decisões mais adequadas ao perfil de cada cliente.
Prevenção à fraude
A validação de identidade e a documentoscopia também podem fazer parte do fluxo de decisão. De modo que as informações obtidas nessas etapas podem contribuir para identificar inconsistências antes da concessão e fortalecer a segurança da operação.
Cobrança e negativação
A integração também pode apoiar estratégias de cobrança mais direcionadas. Informações sobre perfil, risco e comportamento de pagamento ajudam a segmentar a carteira e definir abordagens mais adequadas para diferentes perfis de clientes.
Gestão do crédito
Com as informações conectadas, a empresa passa a ter uma visão mais ampla do ciclo de crédito. Isso favorece o acompanhamento dos processos, a rastreabilidade das decisões e a identificação de oportunidades de melhoria.
Como a integração melhora a tomada de decisão?
As decisões baseadas em dados fragmentados e assimétricos podem exigir mais tempo para análise e limitar a visão sobre o cliente.
Além de que o ciclo de crédito gera novos dados continuamente. O comportamento observado após a concessão, por exemplo, pode contribuir para decisões futuras relacionadas à gestão da carteira e à cobrança.
Assim, a tomada de decisão deixa de ser um processo isolado e passa a fazer parte de uma gestão contínua do crédito.
Qual é o ganho para o ciclo de crédito das empresas?
Ao conectar diferentes etapas e informações, a integração pode contribuir para:
- Mais eficiência operacional
- Maior controle sobre os riscos
- Mais agilidade
- Apoio à redução da inadimplência
- Menos burocracia
- Mais segurança
- Melhores resultados
Indicação de leitura | Decisão de Crédito: como tomar decisões seguras baseadas em dados
Credits: HUB de soluções para decisões de crédito, risco e cobrança
A Credits atua com um HUB de soluções de crédito, risco e cobrança, conectando tecnologias e dados para apoiar diferentes necessidades da jornada.
A estrutura contempla soluções relacionadas à análise de crédito, prevenção à fraude, automação, inteligência de dados e cobrança. Por meio da integração dessas frentes e de parcerias estratégicas, a Credits apoia empresas que buscam decisões mais rápidas, seguras e consistentes ao longo do ciclo de crédito.
A integração permite conectar informações e processos para acompanhar a jornada de forma mais completa.
Fale com um especialista da Credits e veja como integrar crédito, fraude e cobrança em uma estrutura mais conectada para a sua operação.
