A tecnologia tem desempenhado um papel de destaque ao integrar e impulsionar as demandas ao redor do mundo, desde a mais simples até as mais complexas. Visando esse cenário, quando se trata de decisões financeiras, o motor de crédito surge como uma ferramenta potencializadora.

À vista disso, o motor de crédito se tornou uma peça importante para as empresas que buscam manter-se competitivas no mercado, com a crescente expansão do crédito no Brasil, tanto para Pessoas Físicas quanto Jurídicas, desde a implementação do Plano Real, em 1994.

Dessa forma, no cenário atual, onde a agilidade nas operações de crédito é um diferencial, o motor de crédito se posiciona como uma ferramenta estratégica, capaz de lidar com processos complexos, oferecendo informações precisas e ágeis.

Quer saber mais como funciona essa tecnologia? Então, continue a leitura!

O que é motor de crédito?

O motor de crédito é uma ferramenta automatizada que avalia diferentes variáveis na análise e concessão de crédito, levando em consideração o histórico financeiro de PF e PJ. Assim, essa tecnologia facilita a tomada de decisão em processos de crédito, independente da complexidade do perfil do cliente.

Empresas de diversos setores tem utilizado o motor de crédito para avaliar a viabilidade da concessão de crédito, como em aprovações de cartões de crédito, crediários, financiamentos, empréstimos e outras operações. Ou seja, ele ajuda a analisar a capacidade real do cliente de honrar com os compromissos financeiros assumidos.

Para isso, o motor de crédito combina uma série de informações, como:

• Dados financeiros;
• Histórico de crédito;
• Renda;
• Dívidas.

Entre outros fatores relevantes. Esses dados são usados para estabelecer os riscos associados a uma nova concessão de crédito. Assim, garantindo decisões mais seguras e assertivas.

Como funciona o motor de crédito?

Como mencionado anteriormente, o motor de crédito é um sistema tecnológico automatizado que processa informações coletadas do cliente solicitante, como dados pessoais, emprego, renda e histórico de consumo.

Deste modo, a partir do cruzamento dessas informações, o algoritmo do motor de crédito gera um resultado que indica, entre outras variantes, o risco de inadimplência do cliente. Com base nesse resultado, é tomada a decisão de conceder ou não o crédito. Resumidamente, o motor de crédito avalia se o solicitante tem condições de assumir um compromisso financeiro, considerando seu histórico.

Por que o motor de crédito é importante para as empresas?

O motor de crédito não é uma ferramenta de uso momentâneo, mas uma solução estratégica voltada para o crescimento sustentável e a longo prazo. O seu uso contínuo contribui para o fortalecimento das empresas, proporcionando maior segurança e previsibilidade nas decisões financeiras.

Além disso, o motor ajuda a mitigar o risco de inadimplência, um problema comum que pode resultar em perdas financeiras.

As vantagens em ter o motor de crédito no seu negócio

O motor de crédito é um recurso interessante para as empresas que possuem operação de crédito. Isso porque estabelecer critérios para a decisão, assim o motor vai ser um auxiliador na sua tomada de decisão e nos limites estipulados. Abaixo, confira as principais vantagens que inclui:

1. Operação de crédito mais ágil;
2. Mitigação da inadimplência e aprimoramento da segurança;
3. Melhora a experiência do cliente;
4. Redução de erros;
5. Consistência nas decisões, melhorando a taxa de aprovação;

Operação de crédito mais ágil

Tradicionalmente, a análise de crédito é um processo burocrático e demorado, que pode levar dias para ser concluído dependendo da complexidade do perfil analisado. Por isso, com o motor, esse tempo é reduzido. A agilidade é uma das principais vantagens do motor de crédito.

Com a automação do processo, a sua empresa reduzir significativamente o tempo necessário da avalição e resposta (devolutiva) ao solicitante.

Mitigação da inadimplência e aprimoramento da segurança

A inadimplência é um dos desafios mais enfrentados pelas empresas, impactando no seu crescimento. O motor de crédito surge como uma ferramenta auxiliadora na mitigação desse risco, realizando uma avaliação criteriosa e detalhada do perfil financeiro do cliente.

Através da análise aprofundada dos dados, o sistema é capaz de identificar com maior precisão o risco de inadimplência. Atualmente, a inadimplência atinge cerca de 68,83 milhões de consumidores no Brasil, conforme dados da CNDL/SPC Brasil.

Com isso, o seu negócio consegue aprimorar a segurança nas decisões de crédito, evitando concessões de alto risco e permitindo a análise de um grande volume de dados de forma eficiente.

Melhora a experiência do cliente

A implantação do motor de crédito permite oferecer uma experiência mais positiva aos clientes, pois torna o processo de análise mais ágil. Com a automação, as respostas são mais rápidas, diminuindo o tempo de espera prologado, assim proporcionando uma experiência mais fluida aos consumidores.

Redução de erros

A automação do processo reduz os erros humanos que podem passar despercebidos. Com o uso de algoritmos baseados em dados objetivos, a probabilidade de resultados equivocados é diminuída, evitando decisões injustas ou que possam levar a prejuízos financeiros para a instituição.

Leia também | Motor de crédito: a automatização na concessão de crédito

Consistência nas decisões, melhorando a taxa de aprovação

Com o motor de crédito da Credits, a sua empresa garante consistência nas decisões de crédito, aprovando clientes com mais segurança e agilidade, em segundos. isso é possível com a integração com dados externos e à personalização de regras, que permitem ajustar o processo de análise conforme às necessidades do seu negócio.

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