A análise de crédito automatizada se insere no contexto contemporâneo das operações financeiras, refletindo a evolução histórica do crédito. Desde a Antiguidade, o crédito desempenha papéis distintos nas transações comerciais, podendo assumir diferentes formas, como crédito empresarial, cartão de crédito e crédito ao consumidor.

Ao longo do tempo, a abrangência do crédito tornou necessário que seu processo fosse cada vez mais eficiente e confiável. O que culminou na automação das análises nos dias de hoje. Essa revolução é impulsionada pelo avanço da tecnologia, sobretudo com o uso de machine learning e inteligência artificial.

Além de identificar bons pagadores e risco de inadimplência, a análise de crédito automatizada permite gerenciar de forma ampla as operações financeiras. Assim, oferecendo agilidade, precisão e informações atualizadas adaptadas às necessidades de cada negócio.

Quer entender melhor como a análise de crédito automatizada melhora a eficiência do seu negócio? Continue a sua leitura!

O que é análise de crédito automatizada?

A análise de crédito automatizada consiste no uso de tecnologias como machine learning e inteligência artificial para avaliar a capacidade de pagamento de um cliente, seja pessoa física ou jurídica. Dessa forma, combina dados e informações para determinar o risco de crédito e inadimplência.

Em contraste com a análise de crédito tradicional, que exige mais tempo e revisão manual, a análise automatizada é capaz de processar grandes volumes de dados em pouco tempo. Assim, tornando o processo mais ágil e preciso.

Além do mais, essa prática desempenha um papel importante no ciclo de crédito, sobretudo durante o onboarding de novos clientes. Visto que, com o apoio de tecnologias avançadas, os algoritmos e modelos preditivos, torna-se possível analisar as informações de forma segura e eficiente.

Como funciona a automação no processo de crédito?

A automação no processo de crédito baseia-se no uso de tecnologias para avaliar, conceder e gerenciar crédito de forma mais eficiente.

O processo começa com a coleta de dados do solicitante, seguida pelo processamento dessas informações para criar um perfil detalhado e aplicar regras que ajudam a estimar o risco de inadimplência.

Com base nesses dados, a tomada de decisão torna-se mais precisa e informada. Dessa forma, podendo aprovar, recusar ou encaminhar a análise para avaliação manual na mesa de crédito.

Como análise de crédito automatiza fortalece a segurança?

O processo de crédito automatizado oferece um nível superior de segurança em comparação com a análise de crédito tradicional.

Por meio de decisões baseadas em dados precisos e atualizados, as empresas conseguem identificar rapidamente potenciais inadimplentes, reduzindo riscos e aumentando a confiabilidade do processo de crédito.

Por que automatizar o processo da análise de crédito?

A automação no processo de análise de crédito tem como objetivo melhorar a tomada de decisão em tempo real, mesmo ao lidar com grandes volumes de dados de forma consistente. Isso porque traz mais agilidade na avaliação do risco, aumentando a produtividade ao reduzir retrabalho, minimizar erros e ampliar a precisão na análise.

Além de que, a automação contribui para a padronização do processo, garantindo que as decisões sigam as regras e políticas de crédito previamente definidas, tornando todo o procedimento mais consistente e alinhado.

A adoção da automação pelas empresas também permite responder rapidamente às mudanças no perfil dos clientes e se manter alinhada às condições do mercado. Assim, assegurando que as operações de crédito sejam mais estratégicas e confiáveis.

Leia também | Análise de crédito: entenda a importância e o funcionamento desse processo

Quais os benefícios da análise de crédito automatizada para as empresas?

A análise de crédito automatizada oferece uma série de benefícios para as empresas, entre eles:

Reforço da segurança

A automação fortalece a segurança nas tomadas de decisão ao utilizar uma base de informações ampla, atualizada e confiável. Além disso, garante conformidade com a LGPD, evitando riscos relacionados ao uso indevido de dados.

Agilidade no tempo de resposta

O processo automatizado permite respostas muito mais rápidas aos clientes, tornando a análise de crédito ágil e eficiente, sem comprometer a qualidade da avaliação.

Melhora da experiência do cliente

Com a redução do tempo de resposta, o cliente vivencia uma jornada mais fluida, o que aumenta sua satisfação e contribui para a fidelização.

Padronização das decisões

Com políticas e regras pré-definidas, as análises de crédito se tornam mais consistentes. Assim, reduzindo a subjetividade e garantindo maior transparência e previsibilidade na tomada de decisão e de todo o ciclo de crédito.

Decisões baseadas em dados

As decisões passam a ser orientadas por dados concretos, eliminando julgamentos subjetivos e inconsistências, o que amplia a confiabilidade do processo.

Leia também | Motor de crédito: a automatização na concessão de crédito

Conheças as soluções da Credits

Na Credits, ajudamos sua empresa a transformar o ciclo de crédito em um processo ágil, seguro e eficiente. Automatizamos todas as etapas, com o motor de decisão, desde a análise até a concessão e a gestão do crédito, com integração direta aos birôs de crédito.

Com nossas soluções, sua empresa:

• Reduz os riscos de inadimplência;
• Ganha agilidade no processo de análise;
• Diminui o tempo de resposta aos clientes;
• Aumenta a capacidade de atendimento;
• Padroniza as análises com base em regras de negócio.

Automatize a sua análise de crédito com a Credits e venda mais com segurança.
Para mais informações, fale com nossos especialistas.