A tecnologia tornou a rotina mais prática e eficiente. Com a digitalização, o acesso a serviços, produtos e meios de compra e pagamento passou a ocorrer majoritariamente de forma online. A grande parte desse movimento foi impulsionada durante a pandemia. No entanto, essa modernização não trouxe apenas benefícios, mas também novos desafios, entre eles a fraude documental.
Esse tipo de fraude representa um risco para a segurança de empresas que realizam onboarding de clientes, concessão de crédito e cadastros digitais. No ambiente digital, uma identidade fraudada pode ser replicada e distribuída com maior velocidade quando comparada aos anos anteriores.
No ambiente digital, uma identidade fraudada pode ser replicada e distribuída com maior velocidade quando comparada aos anos anteriores. De acordo com dados divulgados pelo SBT News, em 2025, a cada 25 tentativas de verificação de identidade realizadas no mundo, uma apresentou indícios de fraude.
Neste post, serão apresentados conceitos relacionados à fraude documental, seus tipos e os impactos que podem atingir as empresas.
Assim neste conteúdo, serão abordados:
- O que é fraude documental?
- Qual o cenário atual de fraude documental?
- Quais são os tipos de fraude documental?
- Qual o impacto da fraude documental para as empresas?
- Validação inteligente de documentos e prevenção à fraude
Boa leitura!
O que é fraude documental?
A fraude documental consiste no uso de documentos falsificados ou adulterados com a finalidade de realizar atividades ilegais ou enganosas, geralmente associadas à obtenção de vantagens financeiras. Entre os materiais utilizados estão documentos pessoais, contratos, recibos e faturas.
Assim esse tipo de fraude pode ocorrer de diferentes formas, desde a alteração de fotografias e assinaturas até a criação de documentos totalmente falsos.
Qual o cenário atual da fraude documental?
Segundo dados divulgados pelo SBT News, em 2025, uma em cada 25 tentativas de verificação de identidade realizadas no mundo apresentou indícios de fraude. Observa-se também que o uso de mídias digitais geradas ou manipuladas por inteligência artificial cresceu 300% em relação a 2024, indicando aumento tanto na escala quanto na sofisticação dos ataques.
Na América Latina, esse movimento também vem sendo observado. Em 2025, as tentativas de fraude no setor de pagamentos cresceram 48%, enquanto as fintechs registraram alta de 23,4%. Ou seja, a falsificação de identidade representa cerca de 86% dos ataques na região, com destaque para o uso indevido de documentos oficiais, como passaportes e identidades nacionais, além da criação de identidades sintéticas.
Quais são os tipos de fraude documental?
A fraude documental envolve práticas ilegais relacionadas à manipulação, adulteração ou falsificação de documentos, como:
Falsificação de identidade
Essa é uma das formas mais recorrentes de fraude documental. Nesse caso, criminosos criam ou alteram documentos pessoais, como RG, CPF, CIN, CNH ou passaporte, com o objetivo de se passar por outra pessoa.
Isto é, a prática costuma estar associada à abertura de contas, compras, financiamentos ou solicitações de crédito.
Roubo de identidade
Nesse tipo de crime, dados pessoais de terceiros são obtidos de forma ilegal e utilizados em fraudes. Por exemplo, essas informações podem ser empregadas para abertura de contas bancárias ou contratação de serviços em nome da vítima.
Adulteração de documentos
A adulteração pode ocorrer tanto em documentos de pessoas físicas quanto jurídicas. No ambiente corporativo, alterações em informações podem gerar prejuízos financeiros e disputas legais, comprometendo inclusive a validade jurídica de determinados registros.
Falsificação de documentos
Nesse cenário, ocorre a criação de documentos totalmente falsos, que podem variar desde recibos até diplomas ou comprovantes diversos.
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Qual o impacto da fraude documental para as empresas?
A fraude documental frequentemente está associada à falsificação de identidade. A partir de uma identidade falsa, fraudadores podem tentar abrir contas bancárias, realizar compras ou solicitar crédito.
Quando a fraude não é identificada durante o processo de validação, prejuízos financeiros podem ocorrer, dificultando a recuperação dos valores envolvidos. De modo que em alguns casos, empresas também podem precisar compensar financeiramente vítimas que tiveram seus dados utilizados indevidamente.
Dessa forma, os impactos podem atingir diferentes áreas da organização, tanto no curto quanto no longo prazo, incluindo perdas financeiras e danos reputacionais relacionados à confiança de clientes e parceiros.
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Validação inteligente de documentos e prevenção à fraude
A validação de documentos contribui para reduzir riscos associados à fraude documental. Isto é, as tecnologias como OCR e documentoscopia digital permitem apoiar a análise da autenticidade de documentos por meio da automação e da análise de dados.
Além disso, soluções baseadas em inteligência artificial adicionam camadas adicionais de verificação, ampliando a capacidade de detecção de inconsistências. Nesse contexto, iniciativas voltadas à validação digital tendem a equilibrar segurança operacional e experiência do usuário.
Assim, na Credits, soluções voltadas à validação documental e análise de dados contribuem para o aumento da segurança nas operações e para jornadas digitais mais fluidas.
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