Se você já se perguntou sobre a importância do score de crédito e como ele afeta as suas chances de obter crédito no mercado, esse conteúdo é perfeito para você. Isso porque manter o seu histórico de pagamento em dia desempenha um papel fundamental na obtenção de crédito e financiamento de maneira mais fácil, seja você uma pessoa ou uma empresa.
Para garantir que você desfrute dessa vantagem, o mercado de crédito precisa diferenciar o comportamento financeiro das pessoas, a fim de oferecer análises e concessões de crédito mais justas para todos. E essa diferenciação pode ser facilmente alcançada por meio do score de crédito.
Assim, aprenda como funciona o sistema de pontuação e descubra maneiras de consultar o seu score para tomar decisões financeiras mais informadas. Prepare-se para sanar as duas dúvidas sobre o score de crédito e aproveitar ao máximo as oportunidades que ele pode oferecer.
Mas o que é o score de crédito?
O score de crédito é uma ferramenta essencial utilizada pelos birôs de crédito, como SPC Brasil, Boa Vista, Quod e Serasa, para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor. Assim, eles empregam modelos estatísticos e técnicas avançadas para analisar uma variedade de informações, incluindo dados demográficos, comportamentais e históricos, a fim de calcular a pontuação de cada indivíduo. Essa pontuação é atribuída em uma escala que varia de 1 a 1.000.
Desse modo, uma pontuação mais alta no score de crédito indica uma menor probabilidade de inadimplência por parte do consumidor e, consequentemente, um risco menor para os credores. Em teoria, os consumidores com pontuações mais altas têm mais chances de obter crédito com custos mais baixos, como taxas de juros mais favoráveis. Isso ocorre porque os credores veem esses consumidores como mais confiáveis e menos propensos a enfrentar dificuldades financeiras.
Como o score é contabilizado?
Quando se trata do score de crédito, há empresas responsáveis por analisar e contabilizar todos esses pontos. Os Gestores de Bancos de Dados (GBDs), como o SPC Brasil, desempenham esse papel, e as informações são disponibilizadas por instituições como a CDL São Paulo.
Assim, esses dados são coletados de diversas fontes, incluindo dados públicos, informações dos clientes do sistema SPC Brasil, por exemplo, e dados positivos provenientes do setor bancário. Isto posto, é importante ressaltar que todas essas informações estão em conformidade com as regulamentações da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Qual o impacto do score de crédito para as pessoas?
O score de crédito pode ter um impacto significativo na vida das pessoas, pois influencia em suas oportunidades financeiras.
Uma pontuação de crédito alta pode abrir portas para obtenção de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos. Logo, isso facilita a realização de projetos, como a compra de uma casa ou um carro.
Por outro lado, um score de crédito baixo pode dificultar o acesso ao crédito ou resultar em condições menos vantajosas, limitando as opções financeiras e gerando obstáculos na busca por objetivos financeiros.
Portanto, cuidar do score de crédito e mantê-lo saudável é fundamental para garantir melhores oportunidades e uma vida financeira mais estável.
É possível ter o crédito negado com base no score?
O crédito pode ser sim negado com base no score de crédito. Segundo o Banco Central, uma pontuação mais baixa pode levar uma instituição financeira a recusar uma solicitação de crédito, uma vez que isso indica um maior risco de inadimplência.
Além disso, a instituição financeira pode solicitar garantias adicionais para a operação ou oferecer taxas de juros mais elevadas e condições de pagamento menos favoráveis.
Onde consultar o score de crédito?
Os principais bureaus de crédito possuem sites e aplicativos que permitem a consulta do score de crédito, sendo eles:
SPC Brasil
Consulta por site: cadastropositivo.spcbrasil.org.br/cadpos-consumidor-login/
Consulta por aplicativo: IOS e Android
Boa Vista
Acesso através do site: www.consumidorpositivo.com.br/score/
Acesso através do aplicativo: IOS e Android
Serasa
Consulta por meio do site: www.serasa.com.br/score
Consulta por meio do aplicativo: IOS e Android
Quod
Consulta pelo site: consumidor.quod.com.br/
Assim, é importante lembrar que para realizar a consulta é necessário realizar um breve cadastro para ter acesso às informações do score de crédito.
O score varia entre os bureaus de crédito?
Sim. As pontuações podem ser diferentes, pois cada bureau de crédito possui a sua própria metodologia, conjunto de informações e critérios para calcular o score de crédito.
Como aumentar o score?
Confira algumas dicas que podem ajudar a aumentar o seu score de crédito:
Pague as suas dívidas: torne-se um consumidor adimplente, pois dívidas em aberto podem afetar negativamente o seu score. Por isso, pague o máximo de dívidas possível e negocie os valores para limpar o seu nome.
Planeje o pagamento das suas contas: pague as suas contas em dia, incluindo empréstimos, financiamentos e despesas cotidianas, como água e luz. Assim, evite atrasos e planeje bem o pagamento.
Utilize o débito automático: coloque as suas contas em débito automático, especialmente as de uso diário, como água, luz, telefone, gás e internet. Isso ajudará a construir um histórico positivo de pagamento.
Faça compras a crédito: comprar a crédito ajuda a demonstrar o seu envolvimento ativo no mercado financeiro. Então, opte por ter algumas faturas básicas em seu nome e evite exceder o limite do seu cartão de crédito.
Mantenha os seus dados atualizados: mantenha o seu endereço, telefone e e-mail atualizados nas empresas em que você é cliente, pois informações desatualizadas podem diminuir as suas chances de crédito.
Acesse o Cadastro Positivo: todos os consumidores brasileiros estão automaticamente inseridos nesse cadastro, segundo a Lei Complementar 166/2019. Desse modo, você pode criar o seu acesso para ativá-lo, pois ele analisa os seus comportamentos financeiros.
Quais empresas usam o score para análise e concessão de crédito?
A seguis estão alguns exemplos de empresas que utilizam o score de crédito:
– Bancos;
– Instituições Financeiras;
– Seguradoras de Automóveis;
– Construtoras;
– Imobiliárias;
– Operadoras de Telecom;
– Lojas de Departamento.
Portanto, sempre que houver uma relação comercial estabelecida com o consumidor e ele expressar interesse em obter crédito, seja por meio de autofinanciamento, compras a prazo ou outras transações comerciais e empresariais que envolvam risco financeiro, o score pode ser utilizado por essas empresas.
Tem como descobrir quais empresas consultaram o seu score?
Sim, é possível. Como consumidor, você tem o direito de saber quais foram todas as instituições que consultaram o seu score nos últimos 6 meses. Contudo, essa informação deve ser fornecida gratuitamente em até 10 dias após a solicitação.
Esperamos que esse conteúdo tenha ajudado você a compreender e a consultar o seu score de crédito. Ao entender os principais fatores que influenciam a sua pontuação, você pode tomar medidas para melhorá-la e aumentar as suas chances de obter crédito com melhores condições.
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