Os riscos financeiros são uma realidade inevitável para as empresas de todos os tamanhos e setores. E de todos os tipos de riscos, o financeiro é o que tem impacto mais imediato.

A eliminação total desses riscos é impossível. E, por isso, é primordial que gestores financeiros e  CFOs não apenas compreendam sua essência, mas também estejam em alerta de onde esses problemas possam surgir e como se preparar para minimizá-los. Para isso, existem diversas estratégias fáceis de aplicar, desde identificação de potenciais situações arriscadas, até a aplicação de fato de um plano de ação para manter a segurança do negócio.

Neste conteúdo­­, entenderemos os principais tipos de riscos financeiros para as empresas, e como enfrentá-los para garantir sucesso a longo prazo.

Continue lendo, e saiba mais detalhes!

O que é um risco financeiro?

O risco financeiro representa a probabilidade de uma empresa enfrentar perdas financeiras recorrente da participação em investimentos e transações comerciais, que podem entregar um retorno abaixo do esperado, ou até mesmo prejuízo.

Decisões não fundamentadas fortalecem o risco toda vez que se deixa uma ponta solta e adota estratégias inconsequentes, construindo ameaças reais para a capacidade financeira da organização.

Alguns exemplos de cenários comuns quando falamos em riscos na gestão financeira são:

Riscos de liquidez

O risco de liquidez afeta a capacidade de uma empresa na conversão de investimentos em dinheiro, de forma ágil e sem diminuir o seu valor. Neste momento, alguns ativos podem ser liquidados e transformados em capital financeiro com maior velocidade, quando comparado aos outros, ilustrando o conceito de risco de liquidez.

No ambiente de uma empresa, esse risco se refere à falta de habilidade de uma empresa em cumprir suas obrigações financeiras, como pagamento de despesas operacionais e de dívidas.

Riscos de mercado

O mercado financeiro oscila com frequência e isto pode influenciar o desempenho financeiro das empresas. Commodities, ações, aspectos nacionais e internacionais e política são alguns dos fatores que podem causar impactos diretos, positivos ou negativos nas organizações, levando a lucros ou prejuízos.

Dessa forma, é necessária uma análise criteriosa das tendências do mercado e suas flutuações, para que a tomada de decisão estratégica seja segura no contexto de um ambiente econômico volátil.

Riscos operacionais

Quando tratamos de riscos operacionais de um negócio, falamos dos prejuízos causados por falhas humanas ou tecnológicas – quando um sistema dá erro, por exemplo. Este, é um dos mais difíceis de prever, e por isso, é necessária muita atenção ao bom funcionamento dos equipamentos da empresa e a eficiência dos funcionários.

Para isso, uma boa opção é o desenvolvimento de um banco de dados reunindo todas as falhas presentes e especificações de soluções para garantir um bom funcionamento de cada atividade.

Riscos legais

Os riscos legais surgem no estabelecimento de acordos sem suporte legal ou garantias judiciais. Quando baseados apenas em confiança, sem documentação legal, podem colocar a empresa em uma posição vulnerável e aumentar significativamente os riscos legais.

Para mitigar esses riscos, é importante selecionar com cuidado as empresas com quem manterá relações comerciais, além de verificar regulamentações, certificações e autorizações para fundamentar toda a proposta com segurança.

Riscos de crédito

Refere-se à vulnerabilidade de uma empresa a sofrer com as obrigações financeiras dos seus clientes ao conceder crédito. A inadimplência pode limitar a capacidade de uma organização, afetando sua habilidade de crescer, expandir operações ou investir em inovações tecnológicas.

Para isso, existem soluções de análise prévia, antes de ceder qualquer recurso para os clientes que buscam concessão de crédito, podendo amenizar significativamente o risco de inadimplência.

Nesse contexto, soluções de análise de crédito realizadas de forma automatizada, podem garantir respostas mais rápidas e direcionadas ao cliente. Além disso, é possível observar a contribuição na otimização do tempo de trabalho dos colaboradores, havendo aumento da produtividade e da diminuição de chances de riscos financeiros.

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A importância da análise de risco financeiro

Ao detectar qualquer uma das condições citadas acima, é necessário agir de imediato para prevenir que o problema se torne maior e crie uma condição de crise financeira generalizada. Confira a seguir alguns motivos que reforçam a importância de analisar criteriosamente o risco financeiro.

Auxilia na tomada de decisão

Cada investimento realizado em uma empresa é uma decisão. Essas escolhas dependem de muitos aspectos, e principalmente dos objetivos dos seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas.

Por isso, antes de optar por qualquer caminho, é fundamental encarar seus riscos e definir estratégias previamente para minimizá-los. Assim, a garantia de que os resultados serão positivos é maior.

Garante maior eficiência

Uma carteira de investimentos eficiente é aquela que também é segura. Se um título apresenta desempenho ruim, existem outros que manterão a saúde financeira da estratégia.

Para alcançar uma carteira forte e lucrativa, portanto, é preciso analisar os riscos de cada ativo e entender a dimensão de todos eles, juntos, somados às suas expectativas de rentabilidade.

Previnem novos riscos

Os riscos financeiros podem configurar, posteriormente, um efeito dominó que afetará uma operação inteira.

Imagine, por exemplo, um grupo de amigos jogando boliche. Se a primeira bola derrubar os pinos de forma errada, ela pode empurrar os outros pinos de maneira imprevisível, comprometendo toda a jogada.

Por isso, analisar os riscos não é apenas garantir que um problema não aconteça, e sim a segurança da estratégia completa.

Como Gerenciar um Risco Financeiro?

Embora não possamos eliminar completamente os riscos financeiros, existem várias estratégias que podemos adotar para reduzir seus impactos. Aqui estão algumas das principais abordagens.

Identifique os riscos

Para cada investimento, é importante identificar os riscos associados e avaliar os possíveis impactos financeiros, incluindo aqueles que parecem pouco prováveis.

Organize essas informações e utilize ferramentas de gestão que ajudem a visualizar os dados de maneira mais clara. Tomar decisões sem esse mapeamento pode aumentar significativamente a chance de prejuízos.

Analise os Riscos e os potenciais danos

Depois de identificar os riscos, analise as possíveis consequências: que tipos de prejuízos podem ocorrer? Qual a extensão das possíveis perdas? Existem chances de efeitos em cadeia?

Considere também o contexto econômico atual e os indicadores econômicos importantes, pois eles podem influenciar o desempenho de um ativo.

Desenvolva um plano estratégico

Com a análise de riscos concluída, você terá uma visão abrangente do comportamento de cada risco. Identifique os diferentes tipos de riscos, como de liquidez ou de mercado.

A partir disso, defina estratégias para proteger o investidor, como diversificação de carteira ou seleção específica de ativos. É essencial adaptar as medidas a cada situação e cliente.

Monitore os resultados

Fatores macro e microeconômicos podem impactar o desempenho de um investimento a qualquer momento. Portanto, além de criar e implementar uma estratégia baseada nos riscos identificados, é vital monitorar continuamente as ações para verificar se precisam de ajustes.

A tecnologia pode ser uma grande aliada nesse processo, com diversos softwares disponíveis que facilitam o acompanhamento de forma ágil e precisa.

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Como vimos anteriormente, a análise de risco de crédito é um método eficaz na hora de avaliar possíveis inadimplências por parte de potenciais clientes e evitar riscos financeiros. Através de uma base de dados, a sua empresa pode identificar como determinado cliente lida com seu crédito, prevendo eventuais negócios arriscados.

A Credits Brasil possui soluções eficientes para garantir que a inadimplência não seja um risco para a sua empresa e para que seus negócios fluam com mais segurança.

Confira a seguir quais são as principais informações sobre a análise de crédito da Credits Brasil, que são cruciais no momento de evitar riscos financeiros provenientes da inadimplência:

• Consulta de pessoa física e jurídica;
• Score de crédito;
• Registro SPC Brasil e Serasa;
• Dados Cadastrais;
• Informações detalhadas sobre movimentações financeiras através do Cadastro Positivo.

Além disso, a Credits ainda conta com uma plataforma para automação de análises de crédito, que reduzem significativamente o tempo de espera pelo resultado, trazendo uma experiência positiva para o cliente.

Para saber mais sobre, acesse a página de contato, e se aprofunde na busca pela prevenção de riscos financeiros com o nosso hub de soluções.