A busca pela inovação e a competitividade do mercado são companheiros de caminhada no percurso envolta da transformação. Atualmente, o mundo inteiro tem passado pela mudança através da tecnologia. A cada minutos há uma nova prática ou descobertas no ambiente digital. Uma dessas descobertas é a inteligência artificial (IA). Essa ferramenta tem sido implantada em diferentes setores a fim de otimizar a rotina e processos de instituições. São cerca de 72% das empresas do mundo que já adotaram a ferramenta de IA, segundo a McKinsey.
Essa transformação digital tem proporcionado alterações relevantes no setor financeiro e bancário. O uso da inteligência artificial generativa, por exemplo, tem revolucionado os processos de análise e concessão de crédito. Antes, esse procedimento era baseado, um tanto, na subjetividade, devido à limitação das tecnologias. Hoje, os modelos de análise de crédito são capazes de projetar a partir da coleta contínua de dados.
Continue a leitura para compreender o papel da IA na evolução do crédito.
A dinâmica do crédito nos últimos anos
Nas últimas décadas, o crédito no Brasil passou por expressivas mudanças. Diferentes setores foram contemplados com programas de reestruturação depois da implantação do Plano Real em três programas: o Programa de Estímulo à Recuperação e ao Fortalecimento do Sistema Financeiro Nacional (Proer), o Programa de Incentivo à Redução do Setor Público Estadual na Atividade Bancária (Proes) e o Programa de Fortalecimento das Instituições Financeiras Federais (PROEF).
Assim, antes de 1994, não havia incentivos diretos para que políticas de crédito fossem criadas de forma que visasse a regulamentação da concessão de crédito no Brasil. Por isso, com a implantação do Plano Real, os cidadãos brasileiros enfrentaram um novo cenário econômico, sem reajustes de preços e salários.
Dessa forma, o acesso ao crédito tornou-se um dos fatores que transformaram a economia do país. Entre 2003 e 2008, houve um período de ascensão de classes sociais. Esse crescimento expressivo foi resultado direto do aumento da oferta de crédito e de políticas de inclusão financeira.
Afinal, o que é inteligência artificial?
Em resumo, a inteligência artificial é um conjunto de tecnologias que permitem executar diferentes funções, desde analisar dados até a tradução de textos.
Para o uso comercial, a IA é baseada em tecnologias como a machine learning e aprendizado profundo. Essas ferramentas permitem a análise de grandes volumes de dados e identificação de padrões, possibilitando uma compreensão mais precisa do comportamento dos solicitantes.
Machine learning: a machine learning ou em português “aprendizado de máquina”, tem como eixo o desenvolvimento de algoritmos e modelos que são capazes de reconhecer padrões de dados. Dessa forma, sendo capaz de prever e tomar decisões ao reconhecer regras e padrões em grande escala;
Aprendizado profundo: já o aprendizado profundo ou deep learning assemelha o cérebro humano, sendo capaz de aprender, processar e apresentar dados de forma avançada.
Qual o papel da IA na evolução do crédito?
O crédito desempenha um papel de protagonista na economia. Ele é fundamental no financiamento do consumo de famílias e investimento dos setores. Assim, a evolução do crédito está diretamente ligada ao desenvolvimento e crescimento da econômico.
Tradicionalmente, o processo de análise e concessão de crédito dependia de avaliações rígidas e burocráticas. Porém, com a IA, a avalição passou a considerar outros fatores como o comportamento de pagamento dos solicitantes, por exemplo.
À vista disso, a democratização do crédito fez com que a base de clientes se tornasse mais diversificada. Assim, contribuindo na criação de novos perfis de crédito e aumentando o vigor do setor. Uma vez que essa transformação impacta o consumo e estimula novos negócios.
Quais são as principais vantagens da IA no crédito?
A evolução do crédito tem reformulado a forma como as empresas operam e conduzem seus processos. Em consequência, a inteligência artificial desempenha um papel de potencial na democratização do acesso ao crédito, atuando como aliado estratégico na análise de risco. A IA permite uma avaliação precisa, ágil, padronizada e personalizada, tornando o processo de crédito mais eficiente e acessível aos diferentes perfis de clientes, incluindo:
Melhora na acessibilidade do crédito
Como mencionado anteriormente, a IA desempenha um papel importante na democratização do crédito, viabilizando processos mais precisos e de maior qualidade.
Nesse quadro, a inclusão se torna um emblema. Muitos solicitantes enfrentam dificuldades para acessar crédito devido à ausência de um histórico de crédito tradicional. Com o uso adequado da IA, a sua instituição pode expandir os critérios usados na análise, considerando outros dados também relevantes, como o comportamento de consumo e o histórico do pagamento de contas.
Tempo de resposta otimizado
O processo tradicional possui muita burocracia envolvida na análise de crédito. Com o uso de uma plataforma de automação, o os algoritmos agilizam a análise dos dados, tornando o tempo de resposta mais rápido. Dessa forma, o tempo de espera é reduzindo, proporcionando uma experiencia eficiente para as empresas e clientes.
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Prevenção de fraudes e inadimplência
A tecnologia consegue identificar padrões e comportamentos suspeitos que poderiam passar despercebidos no processo manual e tradicional. Assim, permitindo a detecção de possíveis riscos como fraudes e inadimplência.
Torne os seus processos de crédito dinâmico
O mercado está cada vez mais competitivo e exige que as empresas sejam mais dinâmicas. Os processos tradicionais de crédito já não são suficientes para acompanhar à complexidade das demandas atuais. A Credits oferece soluções inovadoras que podem transformar e potencializar seus processos de crédito, tornando-os mais precisos, ágil, eficientes e alinhados às necessidades do mercado.
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