Atualmente, a validação e a checagem de informações passaram a fazer parte da rotina do mercado, especialmente quando se trata da análise de identidade e do histórico de clientes, parceiros e fornecedores. Esse processo se torna ainda mais relevante em etapas como onboarding, abertura de contas, compras ou qualquer relacionamento baseado em transações comerciais.
Nesse contexto, o background check surge como uma prática voltada à checagem e validação de informações. Segundo dados divulgados de um relatório no E-commerce Brasil, a tendência é de aumento das fraudes digitais até 2026. O mesmo levantamento aponta que as chamadas “mulas de dinheiro” seguem atuando de forma recorrente nas operações fraudulentas. Em média, cada rede pode contar com cerca de 15 pessoas responsáveis por movimentar recursos ilícitos por meio de bancos, corretoras e plataformas digitais.
Diante desse cenário, empresas passam a adotar processos de verificação e cruzamento de dados com o objetivo de identificar padrões suspeitos e reduzir riscos operacionais.
Assim, o background check contribui para elevar a confiabilidade dos cadastros e das informações analisadas, colaborando para a mitigação e a prevenção de fraudes ao longo das operações.
Neste conteúdo, serão abordados:
- O que é background check?
- Tipos de verificações realizadas no background check
- Como o background check contribui para a prevenção à fraude?
- Por que o background check é importante para o seu negócio?
Boa leitura!
O que é background check?
O background check corresponde à verificação de antecedentes, caracterizando-se como um processo de investigação voltado à coleta e análise de dados sobre uma pessoa física ou jurídica. Isto é, trata-se da análise de informações relacionadas a indivíduos ou empresas com o objetivo de ampliar o conhecimento sobre seu histórico e sua situação cadastral.
O seu propósito está relacionado à validação e avaliação de informações para apoiar tomadas de decisão mais seguras e embasadas. Dessa forma, a verificação da identidade e do histórico de clientes ocorre com base em dados oficiais e fontes públicas confiáveis.
Tipos de verificações realizadas no background check
As análises realizadas em um background check podem variar conforme o contexto da operação e o nível de risco envolvido. Em geral, incluem consultas sobre antecedentes, vínculos empresariais, sanções e outras informações relevantes. Entre os exemplos, destacam-se:
– Embargo no Ibama: sanção administrativa aplicada após a constatação de infração ambiental, acompanhada de auto de infração.
– Dívida geral ativa: refere-se ao conjunto de créditos públicos não pagos por pessoas físicas ou jurídicas junto à administração pública.
– Pessoa punida no Portal da Transparência: disponibiliza dados sobre punições aplicadas a pessoas físicas, empresas e servidores federais.
– Pessoa politicamente exposta: classificação atribuída a ocupantes de cargos e funções públicas definidos nas normas de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (PLD/FTP), estabelecidas por órgãos reguladores e fiscalizadores.
– Trabalho escravo: consulta relacionada à inclusão em listas oficiais que apontam situações de trabalho análogo à escravidão, caracterizadas por condições degradantes ou violação de direitos humanos.
– Status Receita Federal: indica a situação cadastral do CPF ou CNPJ, podendo impactar atividades como abertura de contas, realização de operações financeiras, emissão de notas fiscais ou formalização de contratos.
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Como o background check contribui para a prevenção à fraude?
O background check atua como um processo estruturado de verificação de antecedentes dentro do ambiente corporativo. A sua aplicação é comum em:
– Instituições financeiras que concedem crédito
– Órgãos governamentais
– Fornecedores que avaliam idoneidade comercial
– Organizações do terceiro setor
Nesse cenário, a análise prévia de informações contribui para práticas alinhadas às políticas de compliance. Quando não há comprovação ou validação adequada dos dados, o risco operacional tende a aumentar. Assim, podendo gerar impactos financeiros, sanções administrativas, multas ou até restrições operacionais.
Assim, o background check auxilia na confirmação de:
– Identidade e histórico do indivíduo ou empresa
– Autenticidade das informações fornecidas
– Possíveis questões jurídicas, inconsistências cadastrais e riscos associados
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Por que o background check é importante para o seu negócio?
O background check (KYC) está relacionado à segurança nos relacionamentos empresariais e nas operações de mercado. Quando incorporado aos processos corporativos, sua aplicação vai além da prevenção à fraude. Visto que passa também a reforçar valores organizacionais, promover maior transparência nas relações comerciais e apoiar tomadas de decisão alinhadas às práticas de compliance.
Isto é, o acesso a informações sobre antecedentes de terceiros contribui para análises mais consistentes. Afinal, sem dados confiáveis sobre clientes, parceiros ou fornecedores, a avaliação de riscos e a tomada de decisões podem se tornar limitadas.
A Credits atua apoiando empresas na redução de riscos comerciais e reputacionais por meio do acesso a informações seguras do mercado. O nosso background check (KYC) possui consultas nacionais contemplam análises como ações judiciais, exposição em mídias negativas, identificação de pessoas politicamente expostas (PEP), certidões negativas de débitos, registros em listas de trabalho escravo, entre outras verificações relevantes.
Com isso, processos de onboarding, concessão de crédito, prevenção à lavagem de dinheiro e iniciativas de compliance passam a contar com maior segurança. Assim contribuindo para relações comerciais mais confiáveis e estrutura
