Você já pensou em conhecer os detalhes por trás das decisões de crédito? No mundo financeiro, empréstimos e créditos são concedidos ou negados com base em um sistema chamado motor de decisão. Neste post, exploraremos o funcionamento desse motor e os fatores determinantes que influenciam a análise e concessão de crédito.

Um motor de decisão para crédito analisa uma série de critérios para avaliar a elegibilidade dos solicitantes. Esses critérios incluem histórico de crédito, renda, estabilidade financeira e capacidade de pagamento. Logo, entender como esses fatores são analisados e ponderados é essencial para compreender por que algumas solicitações de crédito são aprovadas, enquanto outras são rejeitadas.

Além disso, vamos falar sobre a importância de ter dados precisos e atualizados durante o processo de tomada de decisão. Isso porque as instituições financeiras utilizam diversas fontes de informação para obter uma visão completa da situação financeira dos solicitantes.

Mas, antes de avançar com o conteúdo, você pode entender melhor o que é um motor de decisão em outro post do nosso blog, onde explicamos o que é, quais os seus benefícios e muito mais.

Quais são os critérios essenciais considerados por um motor de decisão na avaliação de solicitações de crédito?

Um motor de decisão desempenha um papel fundamental na avaliação de solicitações de crédito. Ao processar uma grande quantidade de informações financeiras e pessoais, ele ajuda as empresas na tomada de decisões informadas e consistentes. Confira alguns critérios comuns considerados por um motor de decisão na avaliação de solicitações de crédito:

Histórico de crédito

Um dos critérios mais importantes é o histórico de crédito do solicitante. Ele fornece uma visão detalhada do comportamento passado de pagamento de dívidas e obrigações financeiras. Assim, um histórico de crédito positivo, com pagamentos em dia e ausência de inadimplências, aumenta as chances de aprovação. Por outro lado, a presença de atrasos frequentes ou inadimplências pode levar à rejeição da solicitação.

Renda e capacidade de pagamento

A renda e a capacidade de pagamento são aspectos cruciais avaliados pelos motores de decisão. Eles analisam a estabilidade e a consistência da renda do solicitante, bem como a proporção dessa renda destinada ao pagamento das obrigações financeiras. Dessa forma, um fluxo de renda estável e suficiente para cobrir as despesas mensais e as parcelas do crédito solicitado é fundamental para uma avaliação positiva.

Estabilidade financeira e outros fatores

Os motores de decisão também levam em consideração a estabilidade financeira geral do solicitante. Isso inclui a análise de fatores como emprego estável, tempo de residência no mesmo endereço, patrimônio líquido e possíveis endividamentos existentes. Essas informações ajudam a determinar a capacidade do solicitante de lidar com novas obrigações financeiras e minimizam os riscos envolvidos na concessão de crédito.

É importante ressaltar que todos esses critérios são fundamentais para determinar a elegibilidade e o risco associado a uma solicitação de crédito. Portanto, é essencial que os solicitantes mantenham um histórico de crédito sólido, apresentem uma renda estável e demonstrem estabilidade financeira para aumentar as suas chances de obter aprovação em suas solicitações de crédito.

Por que dados precisos e atualizados são importantes na tomada de decisão?

A obtenção de dados precisos e atualizados é fundamental para um motor tomar uma decisão informada sobre a análise e concessão de crédito. Afinal, dados desatualizados ou imprecisos podem levar a conclusões errôneas e impactar negativamente tanto o solicitante quanto a instituição financeira. Conheça alguns motivos pelos quais dados precisos são cruciais para a sua empresa:

Avaliação precisa da capacidade de pagamento

Dados atualizados sobre a renda do solicitante e as suas obrigações financeiras permitem uma avaliação mais precisa da capacidade de pagamento. Isso garante que o crédito seja concedido de forma responsável, sem sobrecarregar o solicitante com parcelas que ele não consiga pagar.

Redução de riscos

Ao obter informações precisas sobre o histórico de crédito do solicitante, o motor de decisão pode identificar comportamentos de alto risco, como atrasos frequentes nos pagamentos. Assim, você consegue reduzir os riscos associados à concessão de crédito e evitar empréstimos para indivíduos com um histórico problemático.

Prevenção de fraudes

Contar com dados precisos e atualizados são cruciais para detectar e prevenir fraudes. A verificação rigorosa das informações fornecidas pelo solicitante, como identidade, histórico de emprego e residência, ajuda a identificar possíveis tentativas de fraude ou falsificação de documentos.

Atualização de informações financeiras

O cenário financeiro de um indivíduo pode mudar ao longo do tempo. Dados atualizados permitem que o motor de decisão analise a situação financeira mais recente do solicitante, levando em consideração eventos recentes, como mudança de emprego, aumento ou diminuição de renda, ou aquisição de novas obrigações financeiras.

Cumprimento de regulamentações e políticas internas

Instituições financeiras são frequentemente reguladas por leis e políticas internas que exigem a análise precisa e documentada das informações dos solicitantes de crédito. Dados precisos e atualizados ajudam a garantir que essas regulamentações sejam cumpridas adequadamente, evitando problemas legais ou violações de conformidade.

Melhoria na experiência do cliente

Quando um motor de decisão possui dados precisos e atualizados, a avaliação de crédito pode ser realizada de forma mais eficiente e rápida. Isso resulta em processos mais ágeis e uma experiência mais positiva para o cliente, com respostas mais rápidas e maior transparência em relação à decisão tomada.

Acompanhamento e monitoramento

Dados precisos e atualizados também são importantes para o monitoramento contínuo da saúde financeira dos clientes. À medida que os empréstimos são concedidos e os pagamentos são feitos, essas informações são atualizadas e utilizadas para acompanhar o desempenho financeiro dos clientes, identificando possíveis riscos ou oportunidades para oferecer serviços adicionais.

Como são obtidos os dados precisos e atualizados para análise e concessão de crédito?

A obtenção de dados precisos e atualizados é viabilizada por meio da colaboração entre instituições financeiras e bureaus de crédito. Esses bureaus são responsáveis por coletar e fornecer informações sobre o histórico financeiro dos solicitantes, possibilitando uma análise mais precisa na tomada de decisão. Portanto, existem dois métodos comuns utilizados para obter esses dados.

Primeiramente, as instituições financeiras recorrem à consulta aos bureaus de crédito, assim como o SPC Brasil. Ao consultar esses bureaus, as instituições obtêm acesso a informações detalhadas sobre o histórico de crédito dos solicitantes. Assim, esses bureaus compilam dados provenientes de diversas fontes, como instituições financeiras, empresas de telefonia e serviços públicos. Dessa forma, eles conseguem fornecer uma visão abrangente do comportamento financeiro dos indivíduos, auxiliando as instituições financeiras a tomarem decisões embasadas.

Além disso, a documentação fornecida pelo solicitante desempenha um papel crucial na obtenção de dados precisos. Isso porque, ao solicitar crédito, os indivíduos são requeridos a apresentar documentos que comprovem a sua renda, como contracheques ou declarações de imposto de renda. Esses documentos são cuidadosamente verificados e validados, garantindo a precisão das informações fornecidas e contribuindo para uma análise mais precisa de sua capacidade de pagamento.

Como implementar um motor de decisão para análise e concessão de crédito?

Graças a tecnologia, a sua empresa pode ter acesso a implementação de um motor de decisão de maneira segura e ágil, através de uma única plataforma.

Dessa maneira, uma ótima escolha para o seu negócio é justamente a Credits Brasil. Isso porque ela atende a necessidade do mercado em ter soluções integradas em uma única plataforma. Por isso, ela é considerada um HUB de soluções de crédito, risco e cobrança, onde o cliente consegue resolver todos os problemas em um único lugar e vender mais com segurança.

Logo, se você se interessou por ter um motor de decisão, saiba que a Credits Brasil pode ajudar você, pois ela conta com uma solução totalmente customizável para atender as demandas da sua empresa. Assim, através do produto chamado Decisor, a sua empresa tem acesso a:

– Padronização e personalização da sua política;

– Definição de regras realizada por você;

– Aprovação feita em poucos segundos;

– Precisão máxima de análise;

– Histórico total das decisões;

– Relatório Gerencial.

Então, caso você esteja procurando por uma ferramenta que ajude com a decisão, gestão e automação da sua empresa, entre em contato! Nossos especialistas estão prontos para entender os seus desafios e indicar as melhores soluções.