Análise de crédito: entenda o que é e como funciona esse processo

por: credits

A análise de crédito é um fator fundamental para empresas que concedem crédito para empréstimos, financiamentos e outras movimentações monetárias, terem negociações precisas e direcionadas, a fim de evitar riscos de inadimplência.

Neste ano, de acordo com os dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o valor estipulado do nível populacional de inadimplentes no Brasil é de cerca de 66,64 milhões de devedores.

O caminho percorrido para a análise de crédito consiste na avaliação para minimizar esses riscos de inadimplência.

Por isso, entender como é o funcionamento do procedimento é primordial. Continue a leitura e entenda mais respeito.

O que é análise de crédito?

A palavra “crédito” é derivada de “credere”, expressão vinda do latim, que significa acreditar. O conceito básico de crédito é colocar à disposição do cliente recursos financeiros mediante em honrar seu compromisso de pagamento no futuro.

A análise de crédito é um procedimento realizado por empresas para saber se o cliente terá condições de arcar com o compromisso que foi assumido, ou seja, essa avaliação visa determinar se o cliente é um bom pagador ou não, e identificar o perfil do consumidor usando informações de dados básicos e financeiros.

O cliente poderá ser uma pessoa física ou jurídica. Sendo importante que o procedimento ocorra independente do cliente, visando acordar negócios e manter cordialidade entre ambas as partes.

Como é feita a realização da análise?

É necessário que a instituição tenha consciência de qual é o grau de risco que ela está assumindo, antes de fechar o acordo com o cliente.

Contudo, a análise de crédito, envolve a avaliação de informações relevantes, como:

Renda/faturamento;
Valor solicitado;
Cadastro positivo;
Documentações;
Histórico financeiro;
Prazos de operações comerciais;
Ativos e passivos do cliente ou empresa.

Outros critérios também podem ser utilizados na análise como a idade, profissão, estabilidade profissional e políticas internas da empresa. Assim, visando oferecer condições adequadas de acordo com o perfil de cada cliente, como limites, prazos e a taxa de juros.

Qual a importância da análise de crédito?

Essa análise é primordial para evitar que a empresa não caia em fraudes ou déficit. Afinal, o uso adequado do processo é benéfico a empresa, pois ele auxilia na decisão de abertura de crédito, utilizando diversos critérios distintos no parecer. Contribuindo na melhoria da gestão, e atraindo novos consumidores.

Assim é indispensável para o bem-estar da empresa, deixando as transações com menos riscos, mais seguras, e com baixa probabilidade de inadimplência, mantendo a saúde financeira do seu negócio.

Quais são os riscos ao não realizar o procedimento de análise de crédito?

Ignorar essa etapa é assumir um grande risco para a situação financeira da organização, no qual as negociações vão ser baseadas na incerteza, e no aumento do risco de inadimplência ou fraudes, na falta da análise precisa de documentos e informações.

Sobretudo outro ponto importante a ser ressaltado é que a empresa perde espaço, tornando-se menos competitivo no mercado ao desconsiderar esse processo, havendo redução da competitividade.

Por isso, a análise de crédito é um procedimento essencial para empresas, de forma estratégica, para a tomada de decisões mais assertivas, minimizando os riscos de inadimplência e fortalecendo relações comerciais na construção de negociações mais seguras.

A Credits Brasil é um hub de soluções com o propósito de ajudar clientes a fecharem negócios com mais segurança, através de serviços integrados na plataforma, sendo um excelente parceiro para a sua empresa. E dentre as nossas parcerias, contamos com o SPC Brasil, que contém um vasto banco de dados.

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