O crédito é um dos principais motores da economia brasileira, sendo amplamente utilizado tanto como forma de consumo pela população quanto como investimento pelas empresas. Seja para a aquisição de um imóvel, a compra de um celular, a ampliação da produção ou a aquisição de maquinário. De modo que o crédito desempenha um papel fundamental no desenvolvimento econômico.

No entanto, como contrapartida ao aumento do consumo, há também o crescimento do endividamento. Atualmente, atinge 72,96 milhões de consumidores no Brasil, segundo a CNDL/SPC Brasil. Para minimizar esse risco, as empresas podem adotar diversas estratégias, sendo uma das mais importantes a política de crédito. Quando bem estruturada, ela contribui diretamente para a mitigação de inconsistências e para uma tomada de decisão mais segura.

Por isso, manter a política de crédito atualizada é um requisito indispensável. Ainda assim, muitas empresas acabam negligenciando a revisão da política de crédito, que desatualizada, pode comprometer a qualidade das tomadas de decisão.

Confira os principais tópicos abordados:

• O que é política de crédito?
• Quando é necessário revisar a política de crédito?
• Quais são os sinais de alerta de que está na hora de uma revisão?
• Política de crédito e inadimplência
• Por que fazer a revisão da política de crédito?

Boa leitura!

O que é política de crédito?

A política de crédito é o conjunto de normas e diretrizes que as empresas utilizam para conceder crédito aos seus clientes. Ela pode ser aplicada em operações como empréstimos, cartões de crédito ou financiamentos, servindo como base para orientar a tomada de decisão

Nesse documento, são definidos principalmente:

• Regras
• Condições
• Critérios

Esses elementos devem ser seguidos para evitar inconsistências, subjetividades e julgamentos individuais, funcionando como uma espécie de filtro na concessão de crédito.

Visto que, a política de crédito deve estar alinhada à realidade da empresa. Ou seja, os critérios adotados por uma instituição precisam caminhar junto com seus objetivos estratégicos, capacidade financeira e perfil de risco.

Quando é necessário revisar a política de crédito?

O cenário econômico e de mercado já não é o mesmo de 2 anos atrás. Portanto, se a política de crédito de uma empresa possui muitos anos e não passou por atualizações, há grandes chances de ela estar defasada. Isso ocorre porque o mercado evoluiu, o comportamento do consumidor mudou e, consequentemente, os riscos e oportunidades também se transformaram.

Por esse motivo, a revisão da política de crédito deve ser encarada, antes de tudo, como uma prática periódica. De modo que sempre esteja alinhada às mudanças do mercado e às avaliações constantes dos resultados obtidos.

Além disso, a revisão torna-se ainda mais necessária quando há aumento nos índices de inadimplência da instituição. Da mesma forma, em cenários econômicos mais críticos ou instáveis, revisar os critérios de concessão de crédito é fundamental para proteger a saúde financeira do negócio e garantir decisões mais seguras.

Quais são os sinais de alerta de que está na hora de uma revisão?

Existem alguns sinais claros que indicam que a política de crédito pode estar se tornando obsoleta. Ficar atento a esses pontos é importante para evitar riscos e prejuízos. Entre os principais alertas, destacam-se:

Aumento do índice de inadimplência

Este é o sinal mais evidente e preocupante. Quando uma parcela grande compra, mas não consegue cumprir suas obrigações financeiras, isso indica falhas nos critérios e na análise de crédito adotados.

Falta de critério definidos

A ausência de critérios claros pode gerar inconsistências e decisões subjetivas. Como consequência, cada cliente pode ser avaliado de forma diferente, o que aumenta o risco de reter maus pagadores e, ao mesmo tempo, negar crédito a bons clientes.

Dificuldade na retenção de bons clientes

Políticas excessivamente rígidas ou desalinhadas com o mercado podem afastar clientes com bom histórico de pagamento.

Mudanças no mercado

Transformações econômicas, como inflação, recessão ou alterações no comportamento de consumo, exigem ajustes constantes na política de crédito para manter o equilíbrio financeiro.

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Tecnologia defasada

Não contar com tecnologias que acompanhem a evolução do negócio pode comprometer a eficiência da concessão de crédito. Investir em soluções que integrem a política de crédito à tomada de decisão é fundamental para ganhar agilidade e precisão.

Leia também | Decisão de Crédito: como tomar decisões seguras baseadas em dados

Por que fazer a revisão da política de crédito?

A política de crédito é uma peça-chave na engrenagem da concessão de crédito, desempenhando um papel fundamental na estabilidade financeira do negócio. Sua função é evitar a aprovação de solicitantes que não possuem capacidade de honrar seus compromissos, contribuindo diretamente para a redução da inadimplência.

Além disso, quando os critérios são bem definidos e atualizados, a gestão de crédito e toda a operação se tornam mais eficientes, seguras e estratégicas.

Por fim, vale destacar a importância das informações presentes na base de dados, que oferecem uma visão mais precisa e confiável do cenário, tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica. Com dados do SPC Brasil e Serasa, por meio das nossas soluções para análise de crédito, é possível mitigar a inadimplência e ter mais segurança nas decisões do seu negócio.

Além disso, a automação de crédito da Credits permite automatizar a análise, padronizar políticas internas e tornar as decisões de crédito mais rápidas e seguras, sempre de acordo com a política de crédito da sua empresa. Venha falar com nossos especialistas e conheça mais sobre as nossas soluções